人民币贬值,多换点美元就行了?很傻很天真

25天前 搜狐 / 查看原网页

人民币贬值,多换点美元就行了?很傻很天真

拥有多少钱才算财务自由?

有多少钱才算财务自由?

实现了财富自由的富人都是怎么配置资产的?

今年6月以来,人民币加速贬值,并且不是只对美元贬值,而是对主要货币全面贬值。

6月1日至8月31日,

人民币对美元跌6.70%;

人民币对欧元跌6.40%;

人民币对日元跌4.84%;

人民币对英镑跌4.18%;

5月底米兰7400块人民币左右的包包,现在你要花8000块,当然用欧元看的话可能前后都是1000欧并没有什么变化,多花的600元,显然是损失了。

所以,即使不是想做全球公民,只要还有出国血拼的想法,手头留一些美元计价的资产也是有些必要的。

★手头留点美元资产就万事大吉?★

天真你就输了。

放长时间周期看,其实我们也说不好人民币对美元是否会一直贬值或者升值。如果人民币贬值,持有美元资产当然就是赚的,如果人民币升值持有美元资产就是赔的。

所以,以为拿了美元资产就万事大吉的同学可以去面壁反省一下,不能这么天真了。

★为何富人们铁了心配置美元资产?★

既然美元资产同样有涨有跌,不是那么靠谱,为什么富人们还是铁了心去配置这些资产呢?崇洋媚外?叛徒?洋奴才?想太多了。其实没有那么复杂,举个例子就明白了。

假如一年以后美元兑人民币升值5%,那么把此前价值1万元人民币的美元资产,折算一年以后的人民币,其价格是10000*105%*103%=10815元,再加上此前的10000元人民币资产,此时的价格是10000*103%=10300元。

这样,20000元经过一年赚了1115元,收益率达到5.58%。相比全部持有人民币资产获得3%的收益率自然好一些。

有人可能会说,不过是比全部持有人民币资产多赚了一点,也没什么了不起。那么换个角度用美元去考虑一下这个问题:

假如年初美元兑人民币的汇率是6.5,年初2万元人民币,可以兑换3077美元。如果全部持有人民币资产,按照3%的收益率,年底有20600元人民币,但是由于人民币贬值了5%,到时候可以兑换的美元数是20600/6.5*95%=3011美元。亏了66美元。

上面举的例子是单独持有人民币资产,在人民币贬值的时候亏了,而如果单独持有美元资产,在那种条件下会赚的更多。

但是如果人民币升值,所有的结果又是翻转的。

所以,单独持有人民币或者单独持有美元都会让资产处于风险的状态下。

★普通人必须配置海外资产吗?★

尽管不是每个人都能像胡润说的那样随便在纽约、温哥华买房买地,大手笔的配置海外资产。但是我们也会担心手里的人民币资产贬值,如果真的贬值了,跟住在美国的同学相比,我们的就会有心理落差。

但是,跟同样住在国内的同学相比,人民币升值也好、贬值也好,其实相互之间的财富对比并不会有什么大变化,自然也不会有什么心理落差。

所以,这说明一件事,如果你还没有准备做一个全球公民,或者你并没有多少海外的活动,海外资产配置并非一个必须的配置。但如果当你有明确的海外旅游、消费、留学、置业、移民的目标的时候,海外资产配置就有了其现实意义,因为这个时候汇率的变动确实会影响你的资产在对应国家的购买力。

对于普通人而言,比较现实的海外资产配置,不是站在全球化的视野下,像富人一样全球性的分散资产,而是为自己必须完成的海外活动(旅游、消费、留学)提前准备就好了。

还是前面那个例子,假如前面提到的2万块钱是打算明年出国的时候买个LV的包包,那么很显然将资产平均分配在人民币资产和美元资产上,要比集中持有人民币或者美元资产所承受的风险要小很多。

★买点债券型QDII基金就够了★

由于普通人涉外的事务不是很多,金额也不是很大,灵活非常必要。

债券型QDII基金是一个比较好的选择。

通过购买债券型QDII基金,可以同时享受美元升值的收益以及境外美元债券的高息,是一举两得的方案。

目前全市场共有19只QDII债券基金,融通中国概念债券(005243)是其中的佼佼者,有数据有真相:

据银河证券统计数据显示,融通中国概念债券今年以来截止8月31日累计收益7.24%,在19只QDII债券基金中位居首位,同期业绩比较基准收益率-1.08%。

值得一提的是,融通中国概念债券不仅在4月到8月人民币贬值的时期,取得了较为快速的净值增长,在4月以前人民币升值的条件下也取得了持续的增长。

融通中国概念债券(白)VS美元兑人民币中间价(黄)

这个基金靠得可不只是美元对人民币升值带来的被动收益:

2、美元债稳定的票息收入;

3、配置了部分人民币债券,增厚了收益。

普通人不是必须配置海外资产,但如果你有明确的海外旅游、消费、留学、置业、移民等等目标的时候,海外资产配置就有了意义。

当人民币相对美元贬值时,可以同时享受美元升值的收益以及境外美元债券的高息,一举两得。

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